完善監(jiān)管利于互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，已經(jīng)引起全社會高度關(guān)注。本次政府工作報告，更是首次出現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的字眼，提出要“促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”。面對如火如荼發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融，究竟該如何促進其健康發(fā)展？

　　在過去幾天的全國兩會上，眾多代表委員認為，需要進一步完善互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管規(guī)則，只有監(jiān)管到位了，互聯(lián)網(wǎng)金融才能健康發(fā)展，才能真正有生命力。

　　的確，目前互聯(lián)網(wǎng)金融基本處于監(jiān)管缺失狀態(tài)，無論是以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財，還是倒閉不斷的P2P網(wǎng)貸平臺，都尚未有明確的監(jiān)管體系。而相關(guān)監(jiān)管的缺失以及目前互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展中的種種不規(guī)范行為，都給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了潛在的風(fēng)險。

　　在本次全國兩會上，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的提案較多。全國政協(xié)委員、交銀施羅德基金公司副總經(jīng)理謝衛(wèi)在關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的提案中，分析互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展暗藏的風(fēng)險時表示，余額寶初始宣傳基本忽視了貨幣基金的風(fēng)險特征，而直接將收益冠以活期儲蓄的若干倍。對這一違背基金銷售管理辦法的違規(guī)行為，監(jiān)管當(dāng)局開始遲遲沒有作出反應(yīng)，給市場預(yù)期帶來了困擾。

　　另一位全國政協(xié)委員、原中國建設(shè)銀行信用卡中心總經(jīng)理趙宇梓在“盡快讓互聯(lián)網(wǎng)金融納入監(jiān)管軌道”建議中認為，互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品自身經(jīng)營風(fēng)險也在快速集聚。他表示，余額寶等理財產(chǎn)品，主要通過銀行協(xié)議存款，利用貨幣基金“提前支取仍給予定期存款利息”的不合規(guī)的做法獲利，這既不符合監(jiān)管規(guī)定，也是難以為繼的。同時，在夸大的宣傳下，海量資金大量涌入，余額寶發(fā)展規(guī)模被無限制擴大，今年計劃5000億元的規(guī)模，不到兩個月即實現(xiàn)，年內(nèi)規(guī)模超萬億元并非不可能，這無疑將基金管理公司的投資運作、規(guī)模管理和風(fēng)險管控等能力都推到了極限。上萬億元資金相當(dāng)于一個經(jīng)營了幾十年的中型商業(yè)銀行的規(guī)模，一旦市場發(fā)生波動或政策變化，將會面臨極大的流動性風(fēng)險和擠兌風(fēng)險。

　　現(xiàn)在，爭議不斷的互聯(lián)網(wǎng)金融，首次在政府工作報告中被提及，這意味著這一金融業(yè)態(tài)的規(guī)范發(fā)展和適當(dāng)監(jiān)管，已經(jīng)進入相關(guān)部門的決策中。

　　全國政協(xié)副主席、人民銀行行長周小川兩會期間接受媒體提問時表示，對余額寶等金融產(chǎn)品肯定不會取締，“過去沒有嚴(yán)密的監(jiān)管政策，未來有些政策會更完善一些”。全國政協(xié)委員、人民銀行副行長易綱在政協(xié)小組討論期間也表示，要支持和包容余額寶等金融產(chǎn)品的創(chuàng)新行為，同時也將適當(dāng)采取措施對可能產(chǎn)生的市場風(fēng)險加以引導(dǎo)和防范。全國政協(xié)常委、人民銀行副行長潘功勝日前在兩會駐地接受媒體采訪時同樣表示，需要進一步完善互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管規(guī)則。

　　“應(yīng)理順各類互聯(lián)網(wǎng)金融模式的業(yè)務(wù)范圍，并在此基礎(chǔ)上明確互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管主體、監(jiān)管對象和監(jiān)管范圍。”全國政協(xié)委員、北京銀行董事長閆冰竹認為，要明確監(jiān)管主體，完善互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管體系。他進一步建議，針對互聯(lián)網(wǎng)金融活動交易的快速、頻繁和虛擬性等特點，監(jiān)管部門應(yīng)通過加強信息技術(shù)非現(xiàn)場監(jiān)管建立有效風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和應(yīng)急處理機制；針對跨國互聯(lián)網(wǎng)金融活動，監(jiān)管部門需加強與其他國家的監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)；應(yīng)從法律法規(guī)層面加大對互聯(lián)網(wǎng)金融的立法力度。

　　當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融卻游離于金融監(jiān)管體系之外，雖然人民銀行、銀監(jiān)會、工信部等部門都涉及互聯(lián)網(wǎng)金融的管理，但目前尚未有法律明確各部門的權(quán)責(zé)，造成互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管真空。對于這一現(xiàn)狀，全國人大代表、人民銀行廣州分行行長王景武表示，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展應(yīng)該受到必要和適當(dāng)?shù)慕鹑诒O(jiān)管。他認為，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的總體思路是，堅持鼓勵創(chuàng)新與防范風(fēng)險并重的原則，支持互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新、規(guī)范和健康發(fā)展，通過促進市場參與主體提供多層次的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，滿足社會公眾多樣化的金融服務(wù)需求。

　　“建議互聯(lián)網(wǎng)金融要參照商業(yè)銀行的準(zhǔn)入制度，制定業(yè)務(wù)準(zhǔn)入監(jiān)管政策。”全國政協(xié)委員、民生銀行董事長董文標(biāo)在本次兩會上，同樣提交了一份“促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的政策”的提案。他建議，在目前利率市場化尚未完全實施之際，參照商業(yè)銀行既有標(biāo)準(zhǔn)，對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)設(shè)定貸款利率最高限，同時要求其設(shè)立存貸比及風(fēng)險撥備制度，以保證與銀行的公平競爭。