農行山東省分行:助推全省經濟在新常態下“走在前列”

　　2015年是“十二五”的收官之年,中國農業銀行山東省分行抓住全省加快產業結構優化升級、實現經濟社會重大戰略調整的機遇期,不斷加快金融創新步伐,全力服務山東經濟社會發展。去年以來,該行先后獲得全國“十二五”企業文化建設優秀單位、“山東省金融行業十佳服務品牌”等榮譽稱號。

　　中國農業銀行山東省分行黨委書記、行長益虎表示:“我們緊跟省委、省政府提出的‘一個定位、三個提升’,牢牢把握確保穩增長、推動轉型發展的主題,大力支持傳統產業加快向中高端升級,助推經濟社會協調發展。”

　　□朱沙

　　不斷助推新的增長極

　　在謀發展促轉型中走在前列

　　近年來,農行山東省分行積極發揮金融在資源配置中的杠桿作用,最大限度地支持經濟轉型升級和可持續發展,配合山東“藍黃”兩區、“一圈一帶”區域發展戰略,在新一輪產業結構調整和區域協調發展中,不斷尋找新的著力點,助推新的增長極。截至2015年末,該行在“藍黃”兩區的貸款余額達到了2439億元,其中投向法人客戶1669億元,增速高于全行增幅4個百分點。

　　該行繼續把支持國家基礎設施建設和重大項目作為重點,圍繞高端高質高效的產業結構調整方向,積極向石油、房地產、批發、農副產品加工和電力、熱力生產供應等行業提供金融支持。重點服務了濟青高鐵、濟青高速公路北線擴容、青榮城際鐵路、德龍煙二期鐵路、煙臺潮水機場、煙臺港等立體大交通項目和海陽核電二期、國電泰安、華電棗莊、大唐濱州、華能煙臺、山東電網及農網改造等重點能源項目。

　　該行密切跟進“一帶一路”和“走出去”大客戶、大項目,聯合境外農行分行利用離在岸市場差異對跨境集團提供跟隨式金融服務。全年實現境外走出去業務量30億元,業務拓展至20個國家和地區,重點推廣涉外保函、出口信貸、特險融資等重點新產品,重點支持的310家進出口客戶在農行貿易結算份額提升7.3個百分點,特險融資等4項產品為全國農行系統首筆,12項產品填補全省農行系統空白。

　　該行積極助力區域外經貿發展,推出優先支持“經營實需型”、企業“走出去”金融需求、助推服務貿易和跨境電商業務、挖掘“進出口貨權類”企業潛力、推廣外匯新產品運用、做實風險管理和信用風險化解等七項外貿支持措施。為了及時跟進“走出去”客戶的金融服務需求,該行全面梳理了能源、資源類重點企業和行業龍頭企業的“走出去”項目,建立了重點項目庫,實行“名單制”管理,大力推廣了非融資性保函、境外發債等業務。積極貫徹落實省政府促進外貿穩增長工作要求,梳理全省80余家大客戶作為重點幫扶支持對象,提出7條具體措施,支持外貿穩增長,對商務廳2批重點幫扶進出口客戶落實授信額度580億元。

　　該行積極響應國家大眾創業、萬眾創新的號召,通過農戶小額貸款、魯青基準貸、農村個人生產經營貸款、個人助業貸款等多種貸款品種,采取“農行+特色產業村+創業青年”、“農行+專業合作社+創業青年”、“農行+農業產業化龍頭企業+創業青年”、“農行+專業市場+創業青年”等多種推進方式和渠道,助力農村青年創業興業。通過農行的創業“啟動資金”、“補給資金”,培養了一批青年致富能手、青年小老板和青年企業家,并通過他們樹立正能量,影響帶動了廣大農村青年轉變觀念,積極就業、自主創業。

　　去年以來,該行積極打造小微企業“信貸工廠”,實現信貸業務流水線作業,使信貸調查、審查、審批、貸后管理工作集約化、標準化、批量化、專業化,為優質小微企業提供了更快、更好的信貸服務。圍繞“一區一群一圈一鏈一平臺”,對全省164個國家級和省級開發區、10個重點產業集群、15個市核心位置商圈和5個專業商品交易市場、100戶上下游供應鏈優質中小微企業,以及已在“新三板”已掛牌的280家企業和擬掛牌的198家企業,“一對一”落實金融服務責任,提高小微企業金融業務服務能力。

　　2015年,該行小微企業貸款增速達到7.18%,高于全行1.7個百分點,小微企業客戶數較上年增加1477戶,申貸獲得率提高1.92個百分點,圓滿實現“三個不低于”的監管要求和社會承諾。

　　致力提高居民“幸福指數”

　　在助推新型城鎮化中走在前列

　　該行落實全省新型城鎮化規劃,大力推進新型城鎮化金融服務。及時掌握試點區域政策導向,從源頭介入試點區域融資規劃,篩選可操作性強的優質項目,逐步建立覆蓋全省的重大城鎮化項目儲備庫,實行分級、分類管理；積極創新服務方式,在全國農行系統率先研發“政府購買服務”融資產品,創新借款主體、還款來源和擔保方式,為服務城鎮化、水利和高標準農田建設業務中的非經營性項目打下了堅實基礎。

　　該行適應結構調整的經濟新常態,切實發揮金融在支持地方城鎮化建設中的重要作用,開展了“綠色家園　百城千鎮”專項行動,加大信貸投放支持力度,服務新型城鎮化建設。把支持棚改當作支持新型城鎮化的重要內容和抓手,先后重點支持了濟南保利地產“北大槐樹片區”、路勁地產“南全福立交橋片區”、海爾地產“北湖片區”、天鴻地產“田園新城”等城市中心棚戶區改造項目,惠及居民近5萬戶。創新了《農戶住房抵押貸款作業指導書》,為開展新型城鎮化下的農戶貸款業務發展尋找新的支撐點,農戶新居貸款余額43.13億元,較年初增加29.48億元,同比多增19.09億元,存量和增量均居全系統首位。目前,已經有2萬多戶農民借助農行“住房貸款”住上了新房。截至2015年末,城鎮化貸款余額545.96億元,較年初增加22.55億元。完成PPP項目4個,金額7.2億元。

　　近年來,該行重點支持了南水北調工程、膠東調水工程、泊于水庫和莊里水庫項目等省重點水利工程。2015年3月份,與省水利廳簽訂《戰略合作框架協議》,在未來三年內提供不低于200億元的意向性信貸投放,截至2015年末,已投放水利建設貸款10.9億元,余額達到24.39億元。

　　堅持面向三農定位不動搖

　　在服務現代農業中走在前列

　　該行堅持面向“三農”定位不動搖,緊緊圍繞“三農”業務新市場、新要素、新主體,加強產品服務創新,不斷提升服務“三農”能力,全年涉農貸款增加127億元,增速高于全行平均1.28個百分點。

　　著力提升現代農業金融服務水平。該行以農民專業合作社、家庭農場、專業大戶作為重要抓手,因地制宜,因行施策。加大與省財政合作“融資增信”業務的推廣力度,支持專業大戶和家庭農場等新型農業經營主體發展,累計支持346戶專業大戶和家庭農場。截至2015年末,專業大戶、家庭農場貸款余額25.33億元,較年初增加16.54億元,存量和增量均居全國農行系統第4位。

　　充分發揮山東省農業產業化龍頭企業較多的優勢,繼續實施產業化龍頭企業“百強百優”工程。截至2015年末,全行龍頭企業用信總量424.9億元,其中貸款360億元,份額繼續保持同業第一位。對章丘和沂水普惠“六和”模式、安丘產業鏈、煙臺仙壇股份等成熟的產業鏈發展模式加以復制和推廣,產業鏈農戶貸款余額6.43億元。

　　積極跟進全省農業補貼改革試點、金融扶貧試點工作,加強與省財政、扶貧辦等部門溝通和對接,積極探索在“財政直補資金擔保+農戶”、“政府風險補償基金+貧困戶”等方面開展業務合作。

　　進一步創新“互聯網+工程”金融服務平臺。先后為“云農場”、“供銷京東平臺”、農村淘寶、一達通等互聯網服務商提供金融服務,針對其運營模式、金融需求,以及其線上結算、線下融資,線上線下融合的特點,研究制定了解決方案。其中,“云農場”年電商交易額突破100億元。

　　抓住山東省獲批成為全國新型農村合作金融唯一試點省份的機遇,探索農民專業合作社信用互助業務模式,10家支行與12家試點合作社簽訂了托管業務三方合作協議,為試點社員開立銀行卡2590張,托管并發放信用互助資金363萬元。

　　加強特色研究,打造叫得響有效益的“三農”業務新品牌。結合山東農業產業特點,因地制宜地推廣“三農”特色產品,形成了支持菏澤牡丹、東阿阿膠、陽信畜牧業以及棲霞蘋果、禹城功能糖、蘭陵美酒提貨單等特色押品等一大批服務“三農”業務品牌；積極引入地方政府反擔保或風險補償機制,已發放擔保公司擔保貸款3090萬元。積極有序推進農村土地經營權抵押貸款業務,發放土地經營權抵押貸款1705萬元。

　　推動惠農通工程創新升級

　　在發展普惠金融中走在前列

　　認真履行服務“三農”使命,扎實做好普惠金融工作,致力為廣大農民提供方便快捷的支付結算等服務。到2015年末,該行惠農卡發卡總量1129.05萬張,較年初增加124.85萬張。

　　該行將惠農通工程作為深化網點轉型工作的重要載體,在服務網點空白鄉鎮中大力推廣有人值守的“商河模式”惠農服務站,在電子機具“空白村”加快選點布放電子機具,積極在農村地區推廣移動金融服務,為山東農村支付體系建設履行責任、探索路子。截至2015年末,全行設立服務點4.48萬個,居全國農行系統第4位,較年初增加1.25萬個,同比多增3952個。縣以下布放電子機具12.29萬臺,居全國農行系統第2位；電子機具行政村覆蓋率81.35%,較年初提高5.43個百分點,高出全國農行系統平均水平6.25個百分點。

　　廣開思路,借力搭建惠農金融服務平臺。在臨沂與施可豐化工公司開展合作建設惠農通服務點試點,建成服務點9家,營銷惠農卡1960張、電子銀行客戶954個,增加存款1912萬元。在濰坊與“阿里巴巴農村淘寶”合作建設惠農通服務點79個,營銷惠農卡435張、電子銀行客戶577戶,增加存款1700萬元。在濟寧與云農場合作建設服務點16個,對其11個上下游客戶發放農戶貸款330萬元。

　　強化農村代理項目營銷拓展,認真做好惠農社保卡落地工作,以財政專戶開立、資金歸集為重點,持續鞏固城居保、新農合項目代理優勢。截至2015年末,全行代理城鄉居民社保項目132個,較年初增加14個,存量和增量分別居全系統第5位和第3位,惠農社保卡同業份額40%。代理涉農財政補貼、公共事業等項目371個。代理項目賬戶資金余額95.88億元,較年初增加13.29億元。

　　該行加強與各級扶貧辦、婦聯、團委等部門的合作,共同研究推進扶貧資金的風險補償機制,運用扶貧惠農貸款、農戶小額貸款、“魯青基準貸”等產品,積極探索推廣產業扶貧新模式,全力推進精準扶貧工作,切實幫助農民發展生產、脫貧致富。

　　目前,我們已經進入全面建成小康社會決勝階段的“十三五”開局之年,背倚“十二五”的豐厚家底,展望充滿希望的五年,農行山東省分行將堅持創新、協調、綠色、開放、共享的發展理念,牢牢把握“一個定位、三個提升”,銳意改革,發奮進取,在新常態下為山東經濟文化強省建設作出更大的貢獻!